สินเชื่อ/เงินกู้สำหรับเปิดร้านกาแฟ
เงินกู้หรือสินเชื่อนั้นมาความสำคัญสำหรับการทำธุรกิจ ผู้ประกอบการ อาจไม่ประสบความสำเร็จตามที่ได้คาดหวังไว้ ผู้ที่จะเข้ามาลงทุนในธุรกิจกาแฟนี้ จึงควรศึกษาข้อมูลบางส่วนไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการประเมินศักยภาพของผู้ลงทุนและความพร้อมของเงินทุนการวางแผนและเตรียมความพร้อมเรื่องเงินลงทุน แหล่งของเงินลงทุน และทุนสำรองยามฉุกเฉิน เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถดำเนินธุรกิจได้
อย่างคล่องตัว โดยเฉพาะภาวะการแข่งขันที่รุนแรงในปัจจุบัน ซึ่งอาจทำให้การดำเนินธุรกิจไม่เป็นไปตามความคาดหมาย ดังนั้นผู้ลงทุนอาจด้องพึ่งพิงแหล่งเงินทุนอื่นๆ เช่น เงิน
ทุนส่วนตัว สินเชื่อของสถาบันการเงิน สินเชื่อในรูปแบบลิสซิ่ง หรือสินเชื่อนอกระบบ
การขอสินเชื่อกับสถาบันทางการเงิน มักจะเป็นอันดับต้นๆ ที่ผู้ลงทุนจะเข้าไป
ขอความช่วยเหลือ ทั้งในกรณีที่ทุนส่วนตัวไม่เพียงพอ หรือขาดสภาพคล่องในการดำเนิน
กิจการ ในส่วนของสถาบันการเงินโดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ ก็ขยายการให้บริการ
ทางการเงินให้กับกลุ่มธุรกิจและลูกค้ารายย่อยมีโอกาสเข้าถึงนเหล่งเงินทุนได้มากขึ้นจากอดีต
สำหรับธนาคารที่โดดเด่นในการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้สนใจจะลงทุนในธุรกิจกาแฟนั้น พอจะรวบรวมข้อมูลและรายละเอียดได้ ดังนี้
สินเชื่อสานฝันสู่อาชีพของธนาคารออมสิน
สำหรับผู้ประกอบการแต่มีความตั้งใจที่จะเป็นผู้ประกอบการเพื่อสร้างความมั่นคงในชีวิตต่อไป แต่กล้าๆ กลัวๆ ที่จะไปขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์เพราะยังมีคุณสมบัติ (proflle) ด้อยกว่า หรือมีความเสี่ยงเครดิตที่สูงเกินกว่าธนาคารพาณิชย์จะปล่อยกู้ได้ สินเชื่อสานฝันฝันสู่อาชีพของธนาคารออมสินเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ
สินเชื่อนี้จะปล่อยกู้ให้ผู้ประกอบการใหม่ เพื่อใช้เป็นทุนหรือทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพเป็นค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องในการดำเนินงานอื่นๆ ที่จำเป็น โดยมีจำนวนเงินให้กู้ได้ไม่เกินรายละ 50,000 บาท คิดอัตราดอกเบื้ยร้อยละ 1 ต่อเดือน (อัตราดอกเบี้ยคงที่) ระยะเวลาชำระคืนเงินเว้นละดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือนไม่เกิน 5 ปี (ปลอดการชำระเงินต้น และดอกเบี้ย 3 เดือนแรก)
ตารางแสดงการชำระหนี้ สินเชื่อสานฝันปลอดการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 3 เดือน
กู้15 เดือนผ่อน 12 งวด /กู้27 เดือนผ่อน 24 งวด/กู้39 เดือน ผ่อน 36 งวด/กู้ 51 เดือน ผ่อน 48 งวด/กู้63 เดือนผ่อน 50 งวด
5,000/ 480 /264 /193 /157 /136
6,000 /575 /318 /232/ 189 /163
7,000/ 671 /371/ 270/ 220/ 191
8,000 /767 /423 /309/ 252 /217
9,000/ 836 /476 /348/ 284/ 245
10,000/ 958/ 530/ 386/314/ 272
11,000 /1,055 /582/425/ 346/ 299
12,000 /1,150 /635 /463/378/ 326
13,000 /1,246 /688 /502 /409 /354
14,000 /1,342 /741 /541 /441 /380
15,000 /1,438 /794 /580 /472 /408
20,000 /1,917 /1,058 /773 /630 /543
30,000 /2,875 /1,588 /1,158 /944 /815
40,000 /3,833 /2,117 /1,544 /1,258 /1,087
50,000 /4,792 /2,646 /1,931 /1,573 /1,358
คุณสมบัติผู้กู้ที่ต้องพิจารณาเป็นพิเศษนอกเหนือจากเป็นบุคคลสัญชาติไทย
อายุ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้แล้วไม่เกิน 65 ปี ต้อง
ลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการสินเชื่อสานฝันฟูอาชีพ มีถิ่นที่อยู่หรือสถานที่ประกอบการที
แน่นอนสามารถติดต่อได้ และไม่เป็นบุคคลล้มละลาย หรือมีหนี้สินล้นพ้นตัว สิ่งที่สำคัญ
คือต้องผ่านการฝึกอบรมในการประกอบอาชีพจนสามารถเป็นผู้ประกอบการอาชีพนั้นๆได้
หรือเป็นผู้ที่มีประสบการณ์พื้นฐานในอาชีพที่จะประกอบการได้ หรือมีประสบการณ์ใน
การประกอบอาชีพมาก่อนและต้องการเปลี่ยนอาขีพ หรือประกอบอาชีพเสริม เพื่อเป็น
การยืนยันว่าคุณมีพื้นฐานในอาชีพนั้นจริง
สินเชื่อนี้เหมาะสำหรับผู้ต้องการลงทุนในธุรกิจกาแฟแบบรถเข็น (cart) ที่ใช้
ทุนเริ่มต้นหลักหมื่นแต่ไม่เกินหลักแสน ผู้ที่สนใจสามารถยื่นเรื่องขอสินเชื่อในโครงการ
ได้ที่ธนาคารออมสินสาขาใกล้สถานที่ประกอบการ หรือสอบถามรายละเอียดได้ที
ธนาคารออมสิน สำนักงานใหณ่ ถนนพหลโยธิน สะพานควาย เขตพญาไท กรุงเทพฯ 10400
โทร 02-299-8000 ต่อ 2110-3 call center 1115 หรือที่ www .gsb .or .th
สินเชื่อเพื่อธุรกิจแฟรนไชส์ SME BANK
สินเชื่อสำหรับลงทุนประกอบธุรกิจแฟรนไชส์โดยเฉพาะ โดยให้ทั้งสินเชื่อ
แฟรนไชซอร์ (Franchisor) เพื่อเป็นเงินลงทุนในการดำเนินธุรกิจฐระบบแฟรนไชสั หรือ
ขยายกิจการเดิมในระบบแฟรนไชสั และปล่อยกู้สำหรับคนที่ต้องการลงทุนซื้อธุรกิจในรูป
แบบแฟรนไชซี (Franchlsee) มาดาเนินกิจการ โดยการให้กู้ยืมจะมีระยะเวลา (Term Loan
กู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 5 ปี
วงเงินกู้ต่อราย (ทั้งกรณีผู้รับสิทธิ์และผู้ให้สิทธิ์) เริ่มต้นตั้งแต่ 50,000 บาท ไม่เกิน 100 ล้านบาท (ยกเว้นผู้กู้เป็นครอบครัวของผู้ประกอบการรถแท็กซี่ที่ใช้สินเชื่อ
โครงการพัฒนาแท็กซี่ไทยของธนาคารกำหนดวงเงินฤ้ขั้นต่ำต่อรายตั้งแต่ 10 000บาทขึ้นไป
นอกจากนี้ SME BANK ยังมีวงเงินกู้ตั้งแต่ 10,000 บาท แต่ไม่เกิน 500,000 บาท
วงเงินกู้ตั้งแต่ 500,000 บาท แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท และมีวงเงินกู้เงินกว่า 1 ,000,000
บาท ส่วนคุณสมบัติของผู้กู้ Franchisee จะต้องมีเงินลงทุนเป็นของตนเองในกิจการฟวนหนึ่ง
และผ่านการวิเคราะห์เบื้องต้นจาก SME BANK สำหรับ Franchlsor นั้นต้องถือสัญชาติไทย
และถือหุ้นอยู่ไมน้อยกว่าร้อยละ 51 ของผู้ถือหุ้นทั้งหมด พร้อมทั้งมีเงินลงทุนเป็นของ
กันเองในกิจการไม่น้อยกว่าร้อยละ 30 ของมูลค่าโครงการที่เสนอต่อธนาคาร
คุณสมบัติและหลักเกณฑ์ของผู้ขอกุ้กรณีอื่นๆจำแนกได้ดังนี้
-เป็นข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ ตั้งแต่ระดับ 4 ขึ้นไป หรือเทียบเท่าจำนวน 2 คน หรือตั้งแต่ระดับ 6 ขึ้นไป หรือเทียบเท่า จำนวน 1 คน
-เป็นพนักงานผู้มีรายได้ประจำของบริษัทหรือองค์กรเอกชน ซึ่งมีระยะเวลาการทำงานไม่น้อยกว่า 1 ปี และมีรายได้สุทธิปรากฏในสลิปเงินเดือนไม่น้อยกว่าร้อยละ 5 ของวงเงินที่ค้ำประกัน จำนวน 1 คน
-เป็นผู้มีอาชีพอิสระซึ่งดำเนินกิจการมาไม่น้อยกว่า 1 ปี โดยมีรายได้สุทธิไม่น้อยกว่าร้อยละ 5 ของวงเงินสินเชื่อที่ค้ำประกัน จำนวน 1 คน ทั้งนี้ ต้องไม่เป็นลูกหนีหรือผู้ค้ำประกันสินเชื่ออื่นอยู่กับธนาคาร
-ยกเว้นลูกหนี้รายที่ประวิตการผ่อนชำระดี ไม่มียอดค้างชำระ สามารถเข้าร่วมค้ำประกันได้ แต่ภาระการค้ำประกันเมื่อรวมกับยอดหนี้ที่มีอยู่ขณะนั้นา ต้องไม่เกินวงเงินว้สูงสุดต่อรายที่ธนาคารประกาศกำหนด
ส่วนอัตราดอกเบี้ย (ทั้งกรณีผู้กู้ที่เป็นผู้รับสิทธิ์ และข้ให้สิทธิ์) ทาง SME BmK
กำหนดไว้ คือวงเงินกู้ตั้งแต่ 10,000 บาท แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท หากมีหลักทรัพย์ค้ำ
ประกันเพียงพอ คิดดอกเบี้ยในอัตรา MLR+1 0/0 ต่อปี กรณีหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่เพียง
พอ (มีส่วนที่ขาดหลักทรัพย์) คิดดอกเบี้ยใน อัตรา MLR+2 .50 0/0 ต่อปี กรณีวงเงินกู้เกินกว่า
1,000,000 บาท พิจารณาตามหลักเกณฑ์การอำนวยสินเชื่อปกติของธนาคารผู้สนใจสามารถขอรับคำปรึกษาได้ที่ SME BANK สาขาย่อยจตุจักร ปิ่นเกล้าลาดกระบัง หรือธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทยสำนักงานใหญ่เลขที่ 475 อาคารสิริภิญโญ ชั้นที่ 9 ถนนศรีอยุธยา เขตราชเทวี กรุงเทพฯ
10400 โทร 0-2201- 3700-10 call center 1357 หรือที่ www .smebank. co. th
ธนาคารนครหลวงไทย-สินเชื่อธุรกิจรายย่อย SCIB-S ( SCIB-Small Busines Lending)
สินเชื่อสำหรับกิจการ ร้านค้าทั่วไป และผู้ประกอบธุรกิจที่ต้องการเงินลงทุน ฉละ
เงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม โดยมีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน อนุ๖ิต
วงเงินได้อย่างรวดเร็วในรูปของเงินกู้ระยะยาวที่สามารถผ่อนชำระเป็นรายเดือนี ละเงิน
ทุนหมุนเวียน (o/D) โดยรายละเอียดต่างๆ มีดังนี้
วงเงิน 300,000-10,000,000 บาท
ระยะเวลา เงินกู้ระยะยาว 3-8 ปีทั้งนี้ ระยะเวลากู้บวกอายุผู้ขอกู้ต้องไม่เกิน 65ปี
ค่าธรรมเนียม 1. ค่าธรรมเนืยมการจัดการเงินก็ (Front End Fee) 0.50/0 ของวงเงีน
2. ค่าธรรมเนียมการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำนนด (Rehnance Fee)ร้อยละ 2 ของภาระหนี้คงค้าง
คุณสมบัติผู้กู้
- เป็นเจ้าของกิจการที่มีสัญชาติไทยและประกอบฐรกิจนั้นมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
-ผู้ที่มิได้เป็นเจ้าของกิจการแตมีความแพและประสบการณ์ต่อเนื่องในธุรกิจประเภทเดียวกันในระดับผู้บริหารงานของกิจการ มาไม่น้อยกว่า 1 ปี
- สำหรับเจ้าของธุรกิจแฟรนไชสัทืมีชื่อเสียงดีเป็นที่ยอมรับหรือสำหรันญ้ที่ต้องการจะซี้อแฟรนไชส์ที่มืชื่อเสียงดีเป็นที่ยอมรับในการบรินารงาน
- ผู้ประกอบอาชืพทีมีรายได้ประจำ เช่น แพทย์ สถาปนิกฯผู้กู้ และ/นรือผ้กู้ร่วม หรือผู้ค้ำประกันจะต้องมีร้อยได้ประจำรวมกันไม่น้อยกว่า 30,000 บาท/เดือน
หลักฐานการขอสินเชื่อ(กรณีบุคคลธรรมดา)
-สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ หรือบัตรประจำตัวพนักงานขององค์การรัฐวิสาหกิจของผู้ขอกู้และคู่สมรส
-หนังสือสำศัญการเปลี่ยนชื่อตัว หรือชื่อสกุล ของผู้ขอกู้และคู่สมรส (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนสมรส ทะเบียนหย่า ใบมรณะบัตรของคู่สมรส (ถ้ามี)
- กรณีที่ผู้ขอผู้หรือคู่สมรสเป็นบุคคลต่างด้าวให้ใช้หนังสือสำคัญคนต่างด้าว หนังสือเดินทางหนังสืออนุญาตการทำ งาน และหนังสือใบสำคัญถิ่นที่อยู่ โดยถ่ายเอกสารทุกหน้า
- หนังสือยินยอมของคู่สมรสให้ทำนิติกรรม
เอกสารหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- สำเนาโฉนดที่ดิน (ถ่ายเท่าฉบับจริงนน้า-หลัง)
- สำเนา น.ส. 3
สินเชื่อธุรกิจรายย่อยของธนาคารนครหลวงไทย เหมาะสำหรับผู้ต้องการลงทุนทำธุรกิจกาแฟในรูปแบบร้าน (stand AlOne) ที่จะต้องใช้ทุนเริ่มแรกประมาณ 800,000- 1,500,000 บาท ซึ่งเป็นร้านที่จับกลุ่มลูกค้าระดับกลางถึงบน ในกรณีที่คุณจะกู้เงินเพื่อเปิดร้านกาแฟในรูปแบบของแฟรนไชสั การปล่อยกู้ของธนาคารจะพิจารณาจากชื่อเสียงของธุรกิจแฟรนไชส์ต้องดีและเป็นที่ยอมรับในการบริหารงาน อาทิ แบล็คแคนยอนคอฟฟี่เวิลด์ 94 c coffee เป็นต้น
สนใจข้อมูล ติดต่อฝ่ายสินเชื่อธุรกิจรายย่อย ธนาคารนครหลวงไทย
โทร. 0-2220-2406 0-2408-2510 หรือที่ www.SCib.CO.th
ธนาคารกรุงไทย-โครงการสินเชื่อ SME-KTB
เป็นโครงการที่สนับสนุนสินเชื่อสำหรับการลงทุนใหม่หรือผู้ต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ และเสริมสภาพคล่องแก่ผู้ประกอบการแบบไม่จำกัดวงเงินกู้ โดยผู้ขอกู้ต้องแสดงความจำนงในจำนวนเงินที่ต้องการ ไม่มีการกำหนดวงเงินขั้นต่ำ ซึ่งการอนุมตสินเชื่อทางธนาคารจะพิจารณาจากแผนธุรกิจและความจำเป็นในการใช้เงินเป็นหลัก
สำหรับการพิจารณาปล่อยสินเชื่อของธนาคารกรุงไทยเพื่อธุรกิจต่างๆ รวมถึง
ธุรกิจกาแฟนั้นจะเน้นให้กับผู้ต้องการทุนหมุนเวียนมากกว่าการอนุมัติเพื่อเปิดกิจการใหม่
โดยจะพิจารณาจากสถานภาพของกิจการว่าธุรกิจนั้นๆ จะต้องสามารถเลี้ยงตนเองได้
ในขณะที่การอนุมัติสินเชื่อเพื่อการเปิดกิจการใหญ่ยังมีสัดส่วนไม่มาก เนื่องจาก
ต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงต่อการเป็นหนี้เสีย ซึ่งขั้นตอนค่อนข้างใช้เวลานาน หากจะให้
ง่ายต่อการพิจารณา ผู้กู้จะต้องเขียนแผนธุรกิจที่มีไอเดียสร้างสรรค์ ไม่เกินตัว และมี
ความเป็นไปได้ทางธุรกิจมานำเสนอกับธนาคาร โดยต้องมีสัดส่วนการลงทุนระหว่างผู้กู้
กับธนาคารอญ่ที่ 70:30 ยิ่งผู้กู้มีทุนส่วนตัวมากเท่าไร ธนาคารก็จะยิ่งมั่นใจและปล่อย
สินเชื่อ ง่าย ขึ้น
ผู้สนใจสามารถติตต่อได้ที่ธนาคารกรุงไทยทุกสาขาใกล้สถานที่ประกอบ
การ หรือสอบถามรายละเอียดได้ที่ธนาคารกรุงไทยสำนักงานใหญ่ เลขที่ 35
ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 101 10 โทร. 0๊-2208-83R
0-2208-8368 หรือ www.ktb.CO.th
ถาบันการเงินอื่นๆ
1.ธนาคารกสิกรไทย
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 1 ซอย กสิกรไทย ถนนราษฎร์บูรณะ เขตราษฎร์บูรณะ
กรุงเทพฯ 10140 โทร 0-2222-0000 เว็บไซต์ www .kasikornbank .com
2. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 1222 ถนนพระราม 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา
กรุงเทพฯ 10120 โทร 0-2296-3000 Fax 0-2683-1275 call centen 1 572 เว็บไซต์
www. Krungsri. com
3. ธนาคารทหารไทย
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 3000 ถนนพหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจกร กรุงเทพฯ
10900 โทร 0-2299-1 1 1 1, 0-2273-7020 โทรสาร 0-2273&7121, 0-2273-7857 เว็บไซต
www. tmb .co. th
4.ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 9 ถนนรัชดาภิเษก (ใกล้สี่แยกรัชโยธิน) แขวงลาดพร้าว เขต
จตุจักร กรุงเทพฯ 10900 โทร 0-2544-5678 call center o-2777-7777 เว็บไซต์ www. scb .co. th
5.ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 333 ถนนสีลม แขวงช่องนนทรี เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500
โทร 0-2231-4333 โทรสาร 0-2231-4742 เว็บไซต์ www. bangkokbank .com
ที่ปรึกษาทางการเงิน
1.ศูนย์ให้คำปรึกษาทางการเงินสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางขนาดย่อม และประชาชน (ศปง.) ศูนย์กรุงเทพฯ บ้านมนังคศิลา
ถนนหลานหลวง เขตดุสิต กรุงเทพฯ 10600 โทร 0-2268-0334, 0-2628-1802-3โทรสาร 0-2628-0338 เว็บไซต์ www. Sfac. On. th
2.บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)เลขที่ 2922/243 อาคารชาญอิสระทาวเวอร์ 2 ชั้น 18 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่กรุงเทพฯ 10320 โทร 0-2308-2741 โทรสาร 0-2308-2749 เว็บไซต์ www .slcgc. or. th
3.บรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมขนาดย่อม (บอย.)
เลขที่ 475 ขั้น 9 อาคารสรภิญโญ ถนนศรีอยุธยา เขตราชเทวี กรุงเทพฯ 10400โทร 0-2201-3700-10 โทรสาร 0-2201-3723-4 เว็บไซต์ http://www.sifc/ .co .th
เงินกู้หรือสินเชื่อนั้นมาความสำคัญสำหรับการทำธุรกิจ ผู้ประกอบการ อาจไม่ประสบความสำเร็จตามที่ได้คาดหวังไว้ ผู้ที่จะเข้ามาลงทุนในธุรกิจกาแฟนี้ จึงควรศึกษาข้อมูลบางส่วนไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการประเมินศักยภาพของผู้ลงทุนและความพร้อมของเงินทุนการวางแผนและเตรียมความพร้อมเรื่องเงินลงทุน แหล่งของเงินลงทุน และทุนสำรองยามฉุกเฉิน เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถดำเนินธุรกิจได้
อย่างคล่องตัว โดยเฉพาะภาวะการแข่งขันที่รุนแรงในปัจจุบัน ซึ่งอาจทำให้การดำเนินธุรกิจไม่เป็นไปตามความคาดหมาย ดังนั้นผู้ลงทุนอาจด้องพึ่งพิงแหล่งเงินทุนอื่นๆ เช่น เงิน
ทุนส่วนตัว สินเชื่อของสถาบันการเงิน สินเชื่อในรูปแบบลิสซิ่ง หรือสินเชื่อนอกระบบ
การขอสินเชื่อกับสถาบันทางการเงิน มักจะเป็นอันดับต้นๆ ที่ผู้ลงทุนจะเข้าไป
ขอความช่วยเหลือ ทั้งในกรณีที่ทุนส่วนตัวไม่เพียงพอ หรือขาดสภาพคล่องในการดำเนิน
กิจการ ในส่วนของสถาบันการเงินโดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ ก็ขยายการให้บริการ
ทางการเงินให้กับกลุ่มธุรกิจและลูกค้ารายย่อยมีโอกาสเข้าถึงนเหล่งเงินทุนได้มากขึ้นจากอดีต
สำหรับธนาคารที่โดดเด่นในการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้สนใจจะลงทุนในธุรกิจกาแฟนั้น พอจะรวบรวมข้อมูลและรายละเอียดได้ ดังนี้
สินเชื่อสานฝันสู่อาชีพของธนาคารออมสิน
สำหรับผู้ประกอบการแต่มีความตั้งใจที่จะเป็นผู้ประกอบการเพื่อสร้างความมั่นคงในชีวิตต่อไป แต่กล้าๆ กลัวๆ ที่จะไปขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์เพราะยังมีคุณสมบัติ (proflle) ด้อยกว่า หรือมีความเสี่ยงเครดิตที่สูงเกินกว่าธนาคารพาณิชย์จะปล่อยกู้ได้ สินเชื่อสานฝันฝันสู่อาชีพของธนาคารออมสินเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ
สินเชื่อนี้จะปล่อยกู้ให้ผู้ประกอบการใหม่ เพื่อใช้เป็นทุนหรือทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพเป็นค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องในการดำเนินงานอื่นๆ ที่จำเป็น โดยมีจำนวนเงินให้กู้ได้ไม่เกินรายละ 50,000 บาท คิดอัตราดอกเบื้ยร้อยละ 1 ต่อเดือน (อัตราดอกเบี้ยคงที่) ระยะเวลาชำระคืนเงินเว้นละดอกเบี้ยเป็นงวดรายเดือนไม่เกิน 5 ปี (ปลอดการชำระเงินต้น และดอกเบี้ย 3 เดือนแรก)
ตารางแสดงการชำระหนี้ สินเชื่อสานฝันปลอดการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 3 เดือน
กู้15 เดือนผ่อน 12 งวด /กู้27 เดือนผ่อน 24 งวด/กู้39 เดือน ผ่อน 36 งวด/กู้ 51 เดือน ผ่อน 48 งวด/กู้63 เดือนผ่อน 50 งวด
5,000/ 480 /264 /193 /157 /136
6,000 /575 /318 /232/ 189 /163
7,000/ 671 /371/ 270/ 220/ 191
8,000 /767 /423 /309/ 252 /217
9,000/ 836 /476 /348/ 284/ 245
10,000/ 958/ 530/ 386/314/ 272
11,000 /1,055 /582/425/ 346/ 299
12,000 /1,150 /635 /463/378/ 326
13,000 /1,246 /688 /502 /409 /354
14,000 /1,342 /741 /541 /441 /380
15,000 /1,438 /794 /580 /472 /408
20,000 /1,917 /1,058 /773 /630 /543
30,000 /2,875 /1,588 /1,158 /944 /815
40,000 /3,833 /2,117 /1,544 /1,258 /1,087
50,000 /4,792 /2,646 /1,931 /1,573 /1,358
คุณสมบัติผู้กู้ที่ต้องพิจารณาเป็นพิเศษนอกเหนือจากเป็นบุคคลสัญชาติไทย
อายุ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้แล้วไม่เกิน 65 ปี ต้อง
ลงทะเบียนเข้าร่วมโครงการสินเชื่อสานฝันฟูอาชีพ มีถิ่นที่อยู่หรือสถานที่ประกอบการที
แน่นอนสามารถติดต่อได้ และไม่เป็นบุคคลล้มละลาย หรือมีหนี้สินล้นพ้นตัว สิ่งที่สำคัญ
คือต้องผ่านการฝึกอบรมในการประกอบอาชีพจนสามารถเป็นผู้ประกอบการอาชีพนั้นๆได้
หรือเป็นผู้ที่มีประสบการณ์พื้นฐานในอาชีพที่จะประกอบการได้ หรือมีประสบการณ์ใน
การประกอบอาชีพมาก่อนและต้องการเปลี่ยนอาขีพ หรือประกอบอาชีพเสริม เพื่อเป็น
การยืนยันว่าคุณมีพื้นฐานในอาชีพนั้นจริง
สินเชื่อนี้เหมาะสำหรับผู้ต้องการลงทุนในธุรกิจกาแฟแบบรถเข็น (cart) ที่ใช้
ทุนเริ่มต้นหลักหมื่นแต่ไม่เกินหลักแสน ผู้ที่สนใจสามารถยื่นเรื่องขอสินเชื่อในโครงการ
ได้ที่ธนาคารออมสินสาขาใกล้สถานที่ประกอบการ หรือสอบถามรายละเอียดได้ที
ธนาคารออมสิน สำนักงานใหณ่ ถนนพหลโยธิน สะพานควาย เขตพญาไท กรุงเทพฯ 10400
โทร 02-299-8000 ต่อ 2110-3 call center 1115 หรือที่ www .gsb .or .th
สินเชื่อเพื่อธุรกิจแฟรนไชส์ SME BANK
สินเชื่อสำหรับลงทุนประกอบธุรกิจแฟรนไชส์โดยเฉพาะ โดยให้ทั้งสินเชื่อ
แฟรนไชซอร์ (Franchisor) เพื่อเป็นเงินลงทุนในการดำเนินธุรกิจฐระบบแฟรนไชสั หรือ
ขยายกิจการเดิมในระบบแฟรนไชสั และปล่อยกู้สำหรับคนที่ต้องการลงทุนซื้อธุรกิจในรูป
แบบแฟรนไชซี (Franchlsee) มาดาเนินกิจการ โดยการให้กู้ยืมจะมีระยะเวลา (Term Loan
กู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 5 ปี
วงเงินกู้ต่อราย (ทั้งกรณีผู้รับสิทธิ์และผู้ให้สิทธิ์) เริ่มต้นตั้งแต่ 50,000 บาท ไม่เกิน 100 ล้านบาท (ยกเว้นผู้กู้เป็นครอบครัวของผู้ประกอบการรถแท็กซี่ที่ใช้สินเชื่อ
โครงการพัฒนาแท็กซี่ไทยของธนาคารกำหนดวงเงินฤ้ขั้นต่ำต่อรายตั้งแต่ 10 000บาทขึ้นไป
นอกจากนี้ SME BANK ยังมีวงเงินกู้ตั้งแต่ 10,000 บาท แต่ไม่เกิน 500,000 บาท
วงเงินกู้ตั้งแต่ 500,000 บาท แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท และมีวงเงินกู้เงินกว่า 1 ,000,000
บาท ส่วนคุณสมบัติของผู้กู้ Franchisee จะต้องมีเงินลงทุนเป็นของตนเองในกิจการฟวนหนึ่ง
และผ่านการวิเคราะห์เบื้องต้นจาก SME BANK สำหรับ Franchlsor นั้นต้องถือสัญชาติไทย
และถือหุ้นอยู่ไมน้อยกว่าร้อยละ 51 ของผู้ถือหุ้นทั้งหมด พร้อมทั้งมีเงินลงทุนเป็นของ
กันเองในกิจการไม่น้อยกว่าร้อยละ 30 ของมูลค่าโครงการที่เสนอต่อธนาคาร
คุณสมบัติและหลักเกณฑ์ของผู้ขอกุ้กรณีอื่นๆจำแนกได้ดังนี้
-เป็นข้าราชการ หรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ ตั้งแต่ระดับ 4 ขึ้นไป หรือเทียบเท่าจำนวน 2 คน หรือตั้งแต่ระดับ 6 ขึ้นไป หรือเทียบเท่า จำนวน 1 คน
-เป็นพนักงานผู้มีรายได้ประจำของบริษัทหรือองค์กรเอกชน ซึ่งมีระยะเวลาการทำงานไม่น้อยกว่า 1 ปี และมีรายได้สุทธิปรากฏในสลิปเงินเดือนไม่น้อยกว่าร้อยละ 5 ของวงเงินที่ค้ำประกัน จำนวน 1 คน
-เป็นผู้มีอาชีพอิสระซึ่งดำเนินกิจการมาไม่น้อยกว่า 1 ปี โดยมีรายได้สุทธิไม่น้อยกว่าร้อยละ 5 ของวงเงินสินเชื่อที่ค้ำประกัน จำนวน 1 คน ทั้งนี้ ต้องไม่เป็นลูกหนีหรือผู้ค้ำประกันสินเชื่ออื่นอยู่กับธนาคาร
-ยกเว้นลูกหนี้รายที่ประวิตการผ่อนชำระดี ไม่มียอดค้างชำระ สามารถเข้าร่วมค้ำประกันได้ แต่ภาระการค้ำประกันเมื่อรวมกับยอดหนี้ที่มีอยู่ขณะนั้นา ต้องไม่เกินวงเงินว้สูงสุดต่อรายที่ธนาคารประกาศกำหนด
ส่วนอัตราดอกเบี้ย (ทั้งกรณีผู้กู้ที่เป็นผู้รับสิทธิ์ และข้ให้สิทธิ์) ทาง SME BmK
กำหนดไว้ คือวงเงินกู้ตั้งแต่ 10,000 บาท แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท หากมีหลักทรัพย์ค้ำ
ประกันเพียงพอ คิดดอกเบี้ยในอัตรา MLR+1 0/0 ต่อปี กรณีหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่เพียง
พอ (มีส่วนที่ขาดหลักทรัพย์) คิดดอกเบี้ยใน อัตรา MLR+2 .50 0/0 ต่อปี กรณีวงเงินกู้เกินกว่า
1,000,000 บาท พิจารณาตามหลักเกณฑ์การอำนวยสินเชื่อปกติของธนาคารผู้สนใจสามารถขอรับคำปรึกษาได้ที่ SME BANK สาขาย่อยจตุจักร ปิ่นเกล้าลาดกระบัง หรือธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทยสำนักงานใหญ่เลขที่ 475 อาคารสิริภิญโญ ชั้นที่ 9 ถนนศรีอยุธยา เขตราชเทวี กรุงเทพฯ
10400 โทร 0-2201- 3700-10 call center 1357 หรือที่ www .smebank. co. th
ธนาคารนครหลวงไทย-สินเชื่อธุรกิจรายย่อย SCIB-S ( SCIB-Small Busines Lending)
สินเชื่อสำหรับกิจการ ร้านค้าทั่วไป และผู้ประกอบธุรกิจที่ต้องการเงินลงทุน ฉละ
เงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม โดยมีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน อนุ๖ิต
วงเงินได้อย่างรวดเร็วในรูปของเงินกู้ระยะยาวที่สามารถผ่อนชำระเป็นรายเดือนี ละเงิน
ทุนหมุนเวียน (o/D) โดยรายละเอียดต่างๆ มีดังนี้
วงเงิน 300,000-10,000,000 บาท
ระยะเวลา เงินกู้ระยะยาว 3-8 ปีทั้งนี้ ระยะเวลากู้บวกอายุผู้ขอกู้ต้องไม่เกิน 65ปี
ค่าธรรมเนียม 1. ค่าธรรมเนืยมการจัดการเงินก็ (Front End Fee) 0.50/0 ของวงเงีน
2. ค่าธรรมเนียมการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำนนด (Rehnance Fee)ร้อยละ 2 ของภาระหนี้คงค้าง
คุณสมบัติผู้กู้
- เป็นเจ้าของกิจการที่มีสัญชาติไทยและประกอบฐรกิจนั้นมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
-ผู้ที่มิได้เป็นเจ้าของกิจการแตมีความแพและประสบการณ์ต่อเนื่องในธุรกิจประเภทเดียวกันในระดับผู้บริหารงานของกิจการ มาไม่น้อยกว่า 1 ปี
- สำหรับเจ้าของธุรกิจแฟรนไชสัทืมีชื่อเสียงดีเป็นที่ยอมรับหรือสำหรันญ้ที่ต้องการจะซี้อแฟรนไชส์ที่มืชื่อเสียงดีเป็นที่ยอมรับในการบรินารงาน
- ผู้ประกอบอาชืพทีมีรายได้ประจำ เช่น แพทย์ สถาปนิกฯผู้กู้ และ/นรือผ้กู้ร่วม หรือผู้ค้ำประกันจะต้องมีร้อยได้ประจำรวมกันไม่น้อยกว่า 30,000 บาท/เดือน
หลักฐานการขอสินเชื่อ(กรณีบุคคลธรรมดา)
-สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ หรือบัตรประจำตัวพนักงานขององค์การรัฐวิสาหกิจของผู้ขอกู้และคู่สมรส
-หนังสือสำศัญการเปลี่ยนชื่อตัว หรือชื่อสกุล ของผู้ขอกู้และคู่สมรส (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนสมรส ทะเบียนหย่า ใบมรณะบัตรของคู่สมรส (ถ้ามี)
- กรณีที่ผู้ขอผู้หรือคู่สมรสเป็นบุคคลต่างด้าวให้ใช้หนังสือสำคัญคนต่างด้าว หนังสือเดินทางหนังสืออนุญาตการทำ งาน และหนังสือใบสำคัญถิ่นที่อยู่ โดยถ่ายเอกสารทุกหน้า
- หนังสือยินยอมของคู่สมรสให้ทำนิติกรรม
เอกสารหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- สำเนาโฉนดที่ดิน (ถ่ายเท่าฉบับจริงนน้า-หลัง)
- สำเนา น.ส. 3
สินเชื่อธุรกิจรายย่อยของธนาคารนครหลวงไทย เหมาะสำหรับผู้ต้องการลงทุนทำธุรกิจกาแฟในรูปแบบร้าน (stand AlOne) ที่จะต้องใช้ทุนเริ่มแรกประมาณ 800,000- 1,500,000 บาท ซึ่งเป็นร้านที่จับกลุ่มลูกค้าระดับกลางถึงบน ในกรณีที่คุณจะกู้เงินเพื่อเปิดร้านกาแฟในรูปแบบของแฟรนไชสั การปล่อยกู้ของธนาคารจะพิจารณาจากชื่อเสียงของธุรกิจแฟรนไชส์ต้องดีและเป็นที่ยอมรับในการบริหารงาน อาทิ แบล็คแคนยอนคอฟฟี่เวิลด์ 94 c coffee เป็นต้น
สนใจข้อมูล ติดต่อฝ่ายสินเชื่อธุรกิจรายย่อย ธนาคารนครหลวงไทย
โทร. 0-2220-2406 0-2408-2510 หรือที่ www.SCib.CO.th
ธนาคารกรุงไทย-โครงการสินเชื่อ SME-KTB
เป็นโครงการที่สนับสนุนสินเชื่อสำหรับการลงทุนใหม่หรือผู้ต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ และเสริมสภาพคล่องแก่ผู้ประกอบการแบบไม่จำกัดวงเงินกู้ โดยผู้ขอกู้ต้องแสดงความจำนงในจำนวนเงินที่ต้องการ ไม่มีการกำหนดวงเงินขั้นต่ำ ซึ่งการอนุมตสินเชื่อทางธนาคารจะพิจารณาจากแผนธุรกิจและความจำเป็นในการใช้เงินเป็นหลัก
สำหรับการพิจารณาปล่อยสินเชื่อของธนาคารกรุงไทยเพื่อธุรกิจต่างๆ รวมถึง
ธุรกิจกาแฟนั้นจะเน้นให้กับผู้ต้องการทุนหมุนเวียนมากกว่าการอนุมัติเพื่อเปิดกิจการใหม่
โดยจะพิจารณาจากสถานภาพของกิจการว่าธุรกิจนั้นๆ จะต้องสามารถเลี้ยงตนเองได้
ในขณะที่การอนุมัติสินเชื่อเพื่อการเปิดกิจการใหญ่ยังมีสัดส่วนไม่มาก เนื่องจาก
ต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงต่อการเป็นหนี้เสีย ซึ่งขั้นตอนค่อนข้างใช้เวลานาน หากจะให้
ง่ายต่อการพิจารณา ผู้กู้จะต้องเขียนแผนธุรกิจที่มีไอเดียสร้างสรรค์ ไม่เกินตัว และมี
ความเป็นไปได้ทางธุรกิจมานำเสนอกับธนาคาร โดยต้องมีสัดส่วนการลงทุนระหว่างผู้กู้
กับธนาคารอญ่ที่ 70:30 ยิ่งผู้กู้มีทุนส่วนตัวมากเท่าไร ธนาคารก็จะยิ่งมั่นใจและปล่อย
สินเชื่อ ง่าย ขึ้น
ผู้สนใจสามารถติตต่อได้ที่ธนาคารกรุงไทยทุกสาขาใกล้สถานที่ประกอบ
การ หรือสอบถามรายละเอียดได้ที่ธนาคารกรุงไทยสำนักงานใหญ่ เลขที่ 35
ถนนสุขุมวิท แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 101 10 โทร. 0๊-2208-83R
0-2208-8368 หรือ www.ktb.CO.th
ถาบันการเงินอื่นๆ
1.ธนาคารกสิกรไทย
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 1 ซอย กสิกรไทย ถนนราษฎร์บูรณะ เขตราษฎร์บูรณะ
กรุงเทพฯ 10140 โทร 0-2222-0000 เว็บไซต์ www .kasikornbank .com
2. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 1222 ถนนพระราม 3 แขวงบางโพงพาง เขตยานนาวา
กรุงเทพฯ 10120 โทร 0-2296-3000 Fax 0-2683-1275 call centen 1 572 เว็บไซต์
www. Krungsri. com
3. ธนาคารทหารไทย
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 3000 ถนนพหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจกร กรุงเทพฯ
10900 โทร 0-2299-1 1 1 1, 0-2273-7020 โทรสาร 0-2273&7121, 0-2273-7857 เว็บไซต
www. tmb .co. th
4.ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 9 ถนนรัชดาภิเษก (ใกล้สี่แยกรัชโยธิน) แขวงลาดพร้าว เขต
จตุจักร กรุงเทพฯ 10900 โทร 0-2544-5678 call center o-2777-7777 เว็บไซต์ www. scb .co. th
5.ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน)
สำนักงานใหญ่ เลขที่ 333 ถนนสีลม แขวงช่องนนทรี เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500
โทร 0-2231-4333 โทรสาร 0-2231-4742 เว็บไซต์ www. bangkokbank .com
ที่ปรึกษาทางการเงิน
1.ศูนย์ให้คำปรึกษาทางการเงินสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางขนาดย่อม และประชาชน (ศปง.) ศูนย์กรุงเทพฯ บ้านมนังคศิลา
ถนนหลานหลวง เขตดุสิต กรุงเทพฯ 10600 โทร 0-2268-0334, 0-2628-1802-3โทรสาร 0-2628-0338 เว็บไซต์ www. Sfac. On. th
2.บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)เลขที่ 2922/243 อาคารชาญอิสระทาวเวอร์ 2 ชั้น 18 ถนนเพชรบุรีตัดใหม่กรุงเทพฯ 10320 โทร 0-2308-2741 โทรสาร 0-2308-2749 เว็บไซต์ www .slcgc. or. th
3.บรรษัทเงินทุนอุตสาหกรรมขนาดย่อม (บอย.)
เลขที่ 475 ขั้น 9 อาคารสรภิญโญ ถนนศรีอยุธยา เขตราชเทวี กรุงเทพฯ 10400โทร 0-2201-3700-10 โทรสาร 0-2201-3723-4 เว็บไซต์ http://www.sifc/ .co .th
ข้อมูลอ้างอิงจาก : รวยด้วยกาแฟ
